Pengalaman pakai Tokopedia Card selama 1 tahun sebagai metode pembayaran utama hingga catatan ini terbit. Sekilas tentang Tokopedia Card yang merupakan kartu kredit hasil kerja sama antara BRI dan Tokopedia.
Kalau kamu masih ingat ulasan saya tentang apply kartu kredit Tokopedia Card. Di sana saya sudah memberikan beberapa poin penting tentang pengajuan yang bisa kamu baca. Klik saja tulisan berwarna biru.
Pertimbangan terbesar saya apply Tokopedia Card. Yaitu proses pengajuannya mudah seorang online tanpa sales di aplikasi Tokopedia dan bebas biaya tahunan.
Oh iya sekedar mengingatkan. Catatan ini saya tulis berdasarkan pengalaman pribadi bukan titipan (sponsor), bukan iklan, murni dari sudut pandang saya sebagai pengguna aktif 12 bulan terakhir.
Saya akan bahas apa saja yang bikin puas dan juga hal-hal yang bikin saya mikir dua kali untuk lanjut terus pakai kartu ini.
Kalau kamu sedang mempertimbangkan apply kartu kredit Tokopedia Card. Semoga catatan ini bisa memberikan gambaran nyata. Plus minusnya apa saja dan cocok atau tidak kartu kredit untuk kamu gunakan sehari-hari.
Proses Pengajuan: Cepat, Mudah, atau Ribet?
Saya mengajukan kartu kredit ini di aplikasi Tokopedia. Di sana terdapat menu khusus Tokopedia Card yang bisa kamu kunjungi. Bagi kamu yang belum pernah apply kartu kredit apa pun.
Daftar langsung lewat aplikasi Tokopedia tanpa sales merupakan salah satu pilihan yang bisa kamu gunakan. Sudah pasti prosesnya 100% online tanpa harus kirim berkas fisik ke kantor BRI. Pokoknya cepat dan mudah.
Pastinya kamu membutuhkan KTP (wajib usia minimal 21 tahun) dan NPWP (optional). Untuk gaji minimal sama seperti kartu kredit entry level lainnya yaitu Rp3 juta per bulan.
Yang saya suka dari Tokopedia Card ini adalah proses approval yang relatif cepat. Saya mengajukan kartu kredit di tanggal 9 April (H-1 lebaran) dan menerima paket sekaligus mengaktifkan kartu di tanggal 23 April.
Harusnya bisa lebih cepat kalau saya mengajukan lebih awal atau setelah libur lebaran berakhir.
Detail urutannya kurang lebih seperti ini lewat aplikasi Tokopedia.
- Pengajuan atau pengisian data: 9 April 2024 (17:24 WIB).
- Menunggu Tanda Tangan: 9 April s.d 18 April 2024 (-)
- Tanda Tangan: 18 April 2024 (12:18 WIB).
- Proses Verifikasi: 18 April 2024 (14:55 WIB).
- Lolos verifikasi atau disejutui: 18 April 2024 (17:45 WIB)
- Proses cetak kartu: 19 April 2024 (09:00 WIB)
- Pengiriman kartu: 19 April 2024 (15:00 WIB) s.d 23 April 2024 (11:57 WIB)
- Unboxing: 23 April 2024 (13:00 WIB)
Cara mengaktifkan kartu kreditnya juga gampang. Bisa langsung pakai aplikasi Tokopedia atau install aplikasi BRI Credit Card Mobile (BRICC). Prosesnya gampang tanpa perlu telepon CS.
Buat kamu yang menginginkan pengajuan kartu kredit Tokopedia Card. Proses pengajuannya tergolong cepat dan mudah.
Jadi, kamu jika menanyakan proses pengajuannya cepat atau lambat. Dari pengalaman saya cepat dan terlebih lagi skor kredit saya memang bagus dari awal.
Pemakaian Harian: Enak atau Biasa Saja?
Selama menggunakan kartu kredit Tokopedia Card. Menurut saya enak dan praktis. Ya karena tidak perlu ribet membawa uang tunai dalam jumlah banyak.
Mengingat saya suka bawa uang tunai hanya Rp100 rb saja buat jaga-jaga untuk beli bensin. Itu karena tidak semua SPBU menerima pembayaran pakai kartu kredit.
Transaksi per bulannya kurang lebih 18 kali baik itu tagihan bulanan, belanja di minimarket. supermarket, SPBU, warteg, dan lain sebagainya.
Jadi pemakaiannya tergolong tidak banyak, tapi juga tidak sedikit. Menurut saya belum maksimal saja selama penggunaan. Meskipun kartu kreditnya sudah terhubung dengan QRIS di e-wallet.
Selama penggunaan Tokopedia Card setahun terakhir hanya sekali saja saya salah memasukkan PIN. Sempat panik karena lupa PIN, tapi pada akhirnya saya bisa mengingatnya.
Tidak ada kendala berarti yang disebabkan oleh kegagalan sistem. Satu-satunya kendala ya ditolak oleh merchant karena masalah syarat minimum pembelian.
Beberapa merchant menerapkan minimum pembayaran Rp100 rb s.d. Rp250 rb. Padahal merchant tersebut tergolong besar dan tersedia mesin EDC dari beberapa bank.
Tapi masalah itu sudah ada solusinya yaitu QRIS pindah atau tampilkan kode. Karena di e-wallet DANA mendukung juga QRIS bayar yang sumber dananya kartu kredit.
Menurut saya penggunaan kartu kredit ini masih lebih baik dibandingkan dengan paylater yang sekarang masif sekali penggunaannya. Jadi, tidak perlu khawatir masalah seberapa powerfull-nya itu kartu kredit.
Fitur dan Promo: Beneran Menguntungkan?
Secara umum fitur dan promonya menguntungkan untuk sekelas kartu kredit entry level. Menguntungkan bagi saya ya karena manfaatnya itu bisa terasa, bukan sekedar gimmick belaka.
Fitur penting yang tersedia dan langsung terasa manfaatnya adalah notifikasi penggunaan kartu melalui aplikasi Tokopedia dan e-statatement yang dikirim langsung lewat email terdaftar.
Saya sangat terbantu dengan adanya fitur tersebut. Karena saya bisa memantau notifikasi secara langsung penggunaan kartu ketika kartu sedang digunakan.
Selain itu, fitur cicilan 0% juga tersedia dengan tenor sampai 12 bulan. Bisa juga sampai 24 bulan, tapi ada biaya layanan yang menyesuaikan (maks 10%).
Promo yang diberikan oleh Tokopedia Card tergolong standar. Ada tapi tidak menguntungkan banget jika digunakan selain di aplikasi Tokopedia.
Karena saya menggunakan kartu kredit benar-benar menyesuaikan kebutuhan. Bukan berdasarkan promo yang tersedia di tempat yang akan saya kunjungi.
Namun, buat kamu yang ingin ngejar promo kartu kredit Tokopedia Card. BRI sudah menyediakan menu khusus di laman promo BRI. Kamu juga bisa mendapatkan informasi promo melalui lembar tagihan.
Selama menggunakan Tokopedia Card promo yang sudah saya nikmati ketika beli smartphone baru untuk menggantikan yang lama. Sangat terasa sekali promonya.
Salah satu promo yang menarik menurut saya adalah adanya cashback Rp500 berupa Gopay Coin setiap transaksi minimal Rp100rb. Lumayan cashback-nya bisa beli pulsa.
Buat kamu yang ingin apply. Tenang saja, kamu akan diberikan welcome bonus up to Rp250 rb. Saya hanya dapat Rp125 rb (diberikan setelah aktivasi kartu). Sisanya lagi kalau berhasil melakukan transaksi minimal Rp5 juta selama 3 bulan pemakaian pertama (cek kembali).
Jelas saya tidak sanggup. Awal-awal penggunaan transaksi kartu kredit saya tidak lebih dari 1 juta. Masih tahap coba-coba. Jadi, belum berani transaksi dalam jumlah besar.
Biaya dan Tagihan: Transparan atau Mengejutkan?
Saya langsung jawab “transparan!”
Di mana-mana biaya penggunaan kartu kredit itu umumnya sudah diberitau sejak awal melalui media promosi atau web resminya.
Kalau ada yang bilang “mengejutkan”. Kemungkinan besar orang tersebut belum membaca informasinya secara lengkap.
Biaya yang pernah saya keluarkan selama penggunaan adalah biaya e-statement. Setiap bulan ditagih sebesar Rp5rb dan biaya naik limit di bulan Desember lalu sebesar Rp75 rb.
Semua biaya itu sudah terpampang jelas di website resmi BRI. Oh iya, saya hampir lupa Tokopedia Card ini tidak ada biaya tahunan alias gratis dengan syarat minimal 3 kali transaksi setiap bulan (1 periode tagihan).
Syarat yang menurut saya sangat mudah banget.
Buat kamu yang bertanya-tanya. Apakah Tokopedia Card ada biaya tersembunyinya atau tidak. Jelas tidak ada! Termasuk denda keterlambatan pembayaran yang melebihi jatuh tempo dan bunga.
Khusus bunga. Kamu hanya akan dikenakan bunga kalau tagihan tidak dibayar secara penuh alias minimum (saat ini masih 5% atau minimal Rp50 rb).
Pengalaman pakai Tokopedia selama 1 tahun ketika ingin bayar tagihan per bulannya mudah banget. Saya selalu menggunakan m-banking BRI.
Saya selalu mengusahakan pembayaran penuh agar tidak dikenakan bunga dan kapan pun saya inginkan naik limit. Karena mungkin banget akan cepat di-approve.
Namun, satu hari nanti saya akan bayar tidak penuh alias sebagian saja. Ya sekedar ingin tahu bunga yang akan saya dapatkan. Karena saya ingin tau bagaimana sistem bunga kartu kredit itu bagaimana. 😁
Untuk pembayaran tagihan melalui m-banking BRI prosesnya cepat dan realtime. Kalau kamu tidak memiliki m-banking BRI. Bisa melakukan pembayaran melalui aplikasi Tokopedia, tapi usahakan jangan mepet jatuh tempo.
Sekedar informasi tambahan. Pembayaran selain melalui m-banking BRI prosesnya membutuhkan waktu kurang lebih 3 hari kerja. Saya sarankan bayar ketika lembar tagihan sudah keluar.
Keamanan dan Layanan Pelanggan
Kalau ngomongin keamanan semua kartu kredit tentu memiliki potensi untuk disalahgunakan oleh pihak yang tidak bertanggung jawab. Fitur keamanan yang ada sampai saat ini di Tokopedia Card ya notifikasi dan blokir kartu.
Standar saja dan belum ada fitur yang bisa menonaktifkan transaksi internasional melalui aplikasi. Karena kebanyakan kejahatan carding itu transaksinya biasa dilakukan merchant di luar negeri.
Selama penggunaan satu tahun terakhir tidak ada dan berharap jangan sampai terjadi untuk kedepannya.
Bagi kamu yang membutuhkan layanan CS bisa banget menggunakan aplikasi Brimo (m-banking-nya BRI). Gratis tanpa harus keluar biaya pulsa, tapi kalau kamu bukan nasabah BRI. Pastinya kamu harus mengubungi via telp 14017/1500017.
Saya belum pernah mengubungi CS untuk meminta bantuan sampai catatan ini dibuat. Jadi, saya belum bisa memberikan pengalaman yang mungkin kamu butuhkan.
Sepengeahuan saya. Seseorang yang biasa menghubungi CS itu kalau ada kendala sama kartu kredit. Misalnya laporan ada transaksi mencurigakan, naik limit sementara, blokir kartu, atau reset PIN.
Plus-Minus Setelah 1 Tahun
Kelebihan (Plus):
- Gratis biaya tahunan, tapi dengan syarat transaksi minimal 3x (nilainya terserah).
- Dapat cashback 0.5% setiap transaksi Rp100 rb seumur hidup selama kartunya tidak hilang dan diganti dengan yang baru.
- Beberapa promo yang diberikan sangat bermanfaat, tapi saya tidak menggunakannya. Karena tidak membutuhkannya.
- Kartu kreditnya mudah digunakan dan bisa diterima di banyak tempat seperti minimarket, supermarket, dan toko-toko yang sudah tersedia mesin EDC.
- Kartu kredit Tokopedia Card terintegrasi dengan aplikasi Tokopedia dan BRI Credit Card Mobile.
- Bisa dihubungkan dengan e-wallet DANA dan berfungsi sebagai metode pembayaran QRIS.
Kekurangan (Minus):
- Tokopedia Card merupakan kartu kredit entry level. Jadi, tidak cocok buat kamu yang ingin ngumpulin poin miles.
- Promo terbatas untuk kategori tertentu.
- Tidak semua merchant offline menerima pembayaran kartu kredit BRI. Meskipun memiliki mesin EDC berlogo VISA/Mastercard.
Apakah Masih Layak Dipakai?
Untuk saya pribadi akan bilang “layak”. Karena Tokopedia Card itu merupakan kartu kredit entry level yang tidak ada biaya tahunannya. Beberapa kartu kredit sejenis masih ada menerapkan biaya tahunan sebesar Rp125 rb s.d. Rp250 rb.
Saya mungkin saja akan terus menggunakannya sampai limit-nya menyentuh Rp50 juta atau bahkan lebih dari itu. Selain itu, dalam waktu dekat tidak berniat untuk mengajukan kartu kredit baru.
Karena Tokopedia Card ini merupakan kartu kredit yang sangat cocok banget untuk pemula atau bahkan yang sudah berpengalaman sekali pun bisa. Apalagi bagi yang suka koleksi kartu kredit untuk berburu diskonan.
Tips dari Saya untuk Kamu yang ingin Mengajukan Tokopedia Card
Pastikan isi data diri lengkap dan akurat
- Gunakan nama sesuai KTP.
- Alamat, email, dan nomor HP pastikan aktif dan tidak dalam kondisi terblokir.
- Hindari typo saat mengisi data.
- Nomor HP sebaiknya yang sudah terdaftar di Tokopedia dan BRI.
Perhatikan Riwayat Transaksi di Tokopedia
- Gunakan sesekali akun Tokopedia untuk bertransaksi. Semakin sering semakin bagus.
- Idealnya minimal 2-3 kali transaksi setiap bulan. Bebas ingin transaksi apa saja.
- Gunakan metode pembayaran yang direkomendasikan/disukai oleh Tokopedia (Paylater/VA/Direct Debit).
Pastikan Skor Kredit Bagus
- Jangan memiliki tunggakan hutang cicilan seperti paylater, KTA, pinjol, dll.
- Kalau pun pernah menunggak. Pastikan lunas dulu dan tunggu kurang lebih selama 3 bulan sebelum mengajukan kartu kredit.
Gunakan Email & Nomor HP yang “Bersih”
- Hindari menggunakan akun Tokopedia dengan jejak digital yang buruk.
- Jangan gunakan email yang tidak jelas dengan nama asal-asalan. Gunakan nama pribadi atau nama yang tidak terindikasi email spam.
- Hindari menggunakan nomor bekas orang lain yang pernah menunggak tagihan. Gunakan aplikasi pihak ke-3 untuk memeriksanya.
Sementara itu dulu tips dari saya. Kalau nanti ada hal yang baru. Saya akan menambahkannya di halaman ini. Kamu tidak perlu khawatir. Karena catatan ini akan terus ada selama saya bayar tagihan server dsn domain. 😂
Sekian dari saya dan terima kasih.
Disclaimer : Semua informasi, dan nama perusahaan yang ditampilkan dalam situs ini, hanya untuk tujuan berbagi pengalaman. Penulis tidak bermaksud merugikan pihak mana pun, dan semua informasi yang dipakai dalam situs ini bukan merupakan rekomendasi. Setiap investasi, pengajuan pinjaman, dan penggunaan kartu kredit terdapat potensi kerugian. Setiap keputusan investasi, pengajuan pinjaman, dan penggunaan kartu kredit bukan tanggung jawab penulis.
